César Falcão

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Finanças Pessoais e Investimentos.
Criador do PoupeMe.com, que apresenta caminhos e soluções em finanças.
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Publiquei no http://PoupeMe.com um artigo que apresenta uma análise prática e real de um Plano de Previdência do Banco do Brasil, o ESTILO LP VGBL. Um amigo perguntou o que eu achava do Plano e fui conferir. ⠀
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O fato é que planos de previdência privados investem nossa grana através de Fundos de Investimentos.⠀
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Descobrindo pra qual Fundo de Investimento (em qual CNPJ) o Plano de Previdência joga a grana, a gente consegue analisar tintim por tintim as rentabilidades e pra onde o dinheiro está indo de fato.⠀
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É bom entender um fundo como uma conta-corrente gigante onde milhões de pessoas colocam o dinheiro lá. Aí os administradores do fundo (que no caso da minha análise é a BRASILPREV, seguradora do Banco do Brasil) pegam a grana de todo mundo e saem aplicando em ativos financeiros.⠀
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Temos que partir da premissa de que se pagamos alguém para administrar/investir nossa grana, o retorno/rendimento tem que ser maior que a aplicação mais segura e conservadora que existe (Tesouro SELIC no Tesouro Direto).⠀
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Resumindo a análise:⠀
O Banco do Brasil complica demais o Plano de Previdência: pega a grana, joga em 6 ou 7 fundos diferentes, que por sua vez, CADA UM, joga em outros 7 ou 11 fundos diferentes. PQP!⠀
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-> 4 dos 4 fundos mais conservadores que o Plano aplica rendem MENOS do que a aplicação mais segura e conservadora do Brasil⠀
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-> Por conta da incidência de taxas e impostos, 4 dos 4 fundos mais conservadores rendem MENOS do que a Poupança⠀
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-> 6 dos 7 fundos já estão com a maior da grana aplicada em Tesouro SELIC (algo que você consegue fazer sem intermediários, sem pagar taxa pra ninguém).⠀
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Cheiro de roubada, né não? ⠀
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Confere a análise completa em https://poupeme.com/plano-previdencia-vale-a-pena/ e tire suas próprias conclusões.⠀
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#investimentos #educaçãofinanceira #previdênciaprivada #aposentadoria #fundosdeinvestimentos
Pessoal, ganhar na loteria/contar com muita sorte não é sonho, mas sim ilusão. A probabilidade matemática de isso acontecer é quase nula.

Não há emoção em matemática. É uma ciência exata e os números não mentem, nem escondem nada por trás. São a pura RAZÃO.

Mas seres-humanos são animais MUITO mais emocionais que racionais. 
De qualquer forma, no aspecto loteria/aposta: dá pra tentar, de vez em quando, usarmos mais nossa razão acima da emoção.

Adaptando uma frase do Reinhold Niebuhr, podemos dizer que usar a razão é atuar em 3 frentes:

1- ter a SERENIDADE pra aceitar aquilo que não podemos mudar.

2- ter a CORAGEM pra mudar o que for possível.

3- ter a SABEDORIA pra saber discernir entre as duas coisas.

Prefira gastar tempo, energia, dinheiro e até sonhos com o que está em suas mãos, com o que VOCÊ pode controlar.

#educaçãofinanceira #finanças #investimentos #loteria #sorte
A forma mais rápida seria criar/comprar, crescer e vender uma empresa. ⠀
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Mas, de qualquer forma, você teria que juntar dinheiro e nem todo mundo tem saco ou energia pra ser empresário e/ou empreendedor.⠀
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Teria que juntar dinheiro?⠀
É! Não adianta só bitolar pra ganhar mais, mais e mais.⠀
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Quatro fatores são determinantes para o acúmulo de patrimônio:⠀
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1 – Rendimentos: Normalmente, quanto maior o rendimento ativo (fruto do seu TRABALHO), mais se pode poupar e investir.⠀
2 – Poupança: Se você ganhar não guardar, não fará fortuna.⠀
3 – Investimentos: É simplesmente fazer o seu dinheiro poupado aumentar por meio de investimentos. ⠀
4 – Simplificação: Aqui, geral esquece que esse troço existe, que é o estabelecimento consciente de um estilo de vida em que você dependa menos de dinheiro. Com a redução do seu custo de vida, aumentam a poupança e a quantidade de dinheiro disponível para investir.⠀
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Voltando aos cálculos, então… ⠀
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No dia que escrevo esse post, a última Mega da Virada (2018 - 2019) deu o seguinte prêmio:⠀
-> R$ 5.818.007,36⠀
Já o último sorteio antes desse aí (uma Mega não acumulada) foi o seguinte:⠀
-> R$ 2.526.635,00⠀
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Então, chegamos ao valor a ser atingido de R$ 2.526.635,00 e agora vamos chutar aqui uma TAXA DE JUROS pra prever o RENDIMENTO do nosso investimento…⠀
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Hoje a Taxa SELIC está igual a 6,5% ao ano. Mas a expectativa é de aumento da Taxa SELIC.⠀
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O BACEN mostra a Taxa SELIC em 8% ao ano para 2020, 2021 e 2022.⠀
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Consideremos 8% ao ano (0,6434% ao mês).⠀
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Investindo no Título Público Tesouro SELIC disponível no Tesouro Direto, que você conseguiria esse rendimento.⠀
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- Com R$1.500,00 mensalmente, em 32 anos você atingiria os R$ 2.526.635,00⠀
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- E com 20% de um salário mínimo, quando se chegaria a 1 Milhão?⠀
20% de um salário mínimo = 200 reais⠀
Duzentola por mês naquela taxa de 0,6434% ao mês… Demorariam 45 anos pra ficar milionário!⠀
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Se você tem 30 anos, chegaria no milhão aos 75 anos. GANHANDO SALÁRIO MÍNIMO, caceta!⠀
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Quer acelerar? ⠀
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“Basta” focar tempo e energia em duas coisas:⠀
(1) simplificar gastando pouco;⠀
(2) aumentar sua renda através do TRABALHO.⠀
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#investimentos #educaçãofinanceira #finanças #megasena
Se você jogar na loteria todo mês, a chance de virar milionário existe, mas é quase zero.⠀
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Já se você investir todo mês, a chance de você ficar milionário é 100%.⠀
Isso!⠀
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Investindo todo mês você troca 000,000002% por 100,000000% de chance.⠀
Que tal trocar 0% de chances e usar essa grana pra investir no 100%?⠀
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Ah! Mas você joga por brincadeira e diversão! Tudo bem, então… mas se vai gastar com jogos de aposta, então gaste pelo menos 50x desse valor investindo também.⠀
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Se você só faz APOSTAR e não faz nada pra INVESTIR, tá trocando a CERTEZA de montar sua própria Mega-Sena pela CERTEZA DE NÃO GANHAR NA MEGA-SENA.⠀
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Obviamente, você pode e DEVE acelerar o processo tentando maximizar sua renda oriunda do trabalho (através de uma empresa própria ou de um emprego) e não simplesmente poupando até a alma e investindo.⠀
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Inclusive… a forma mais rápida de ficar rico é montar um empresa, fazê-la crescer e depois vendê-la.⠀
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Bem… voltando ao assunto "PROCESSO ficar milionário”, quais seriam as probabilidades?⠀
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7 mil = Número de Novos Milionários Brasileiros em 2017 - Fonte G1⠀
113 milhões = Número de Brasileiros entre 20 e 65 Anos - Fonte IBGE⠀
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Probabilidade de Virar Milionário no Brasil é: 1 em 16 mil, sendo 3MIL vezes mais fácil que a Mega, MINHA JÓIA!⠀
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E olhe que se, desses 113 milhões, a gente conseguisse retirar apenas a parcela da população que ESCOLHEU TENTAR ser milionário, através de um plano de ação, essa probabilidade vai pipocar (seria quase a mesma chance de um tubarão te pegar durante um surf na praia de Boa Viagem). ⠀
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Resumo da ópera: do ponto de vista estatístico do PoupeMe.com, ficar milionário no Brasil é uma questão de ESCOLHA.⠀
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Curtiu o post?⠀
Lê mais em https://poupeme.com/como-ganhar-na-mega-sena/⠀
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#investimentos #educaçãofinanceira #planejamentofinanceiro #finanças
Será que ganhar na Mega-Sena é, apenas, uma questão de sorte?⠀
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O fato é que a probabilidade de ganhar na Mega-Sena é de exatamente 1 (uma) em 50.063.860 (cerca de CINQUENTA MILHÕES).⠀
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Repito: UMA em CINQUENTA MILHÕES⠀
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Isso dá 0,000002% de chance!!!!⠀
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É ZERO dimái, Júnio!⠀
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Só por curiosidade e parâmetro (além da resenha), resolvi listar algumas coisas mais fáceis de acontecer com VOCÊ do que ganhar na mega:⠀
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1. Ser Canonizado e Tornar-se um Santo (1 em 20 milhões)⠀
2. Pegar o Mal da Vaca Louca (1 em 40 milhões)⠀
3. Ter Gêmeos Siameses (1 em cada 100 mil)⠀
4. Ter Quadrigêmeos (1 em cada 512 mil)⠀
5. Ser Atacado por um Tubarão (1 em 11,5 milhões, nos EUA - em Recife, essa estatística dá uma LEVE aumentada)⠀
6. Ser Atingido por um Raio (1 em 1,5 milhões)⠀
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Meu velho, é mais fácil eu me tornar SANTIDADE e entrar no Panteão frequentado por São Pedro, São João, São José e Santo Antônio do que ficar milionário com a Mega-Sena.⠀
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Talvez, sei lá, eu opere os milagres necessários para que milhões de brasileiros passem a gastar menos e investir mais.⠀
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Eu não posso considerar “ganhar na Mega-Sena” como um sonho. É, na verdade, estatisticamente, uma ilusão.⠀
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Apesar de sonhar ser de graça, convenhamos: não vamos gastar energia e dinheiro com chances nulas, ok?⠀
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Marca aquela pessoa que costuma fazer uma "fezinha", pra que ela passe a investir mais e apostar menos!⠀
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E, sim, tem post novo no PoupeMe.com falando sobre "Como Ganhar na Mega Sena". Confere lá: www.poupeme.com/como-ganhar-na-mega-sena/ ⠀
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#megasena #investimentos #apostas #educaçãofinanceira #finançaspessoais #finanças
Bom dia, boa tarde, boa noite, meu povo! ⠀
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Esse post é para agradecer e comemorar essa marca.⠀
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Somos agora 10 mil curiosos, interessados em nos relacionar de forma mais saudável com o dinheiro.⠀
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Obrigado por todos os comentários, curtidas, críticas e elogios! Com o apoio de vocês, a gente vai trabalhando sempre com mais vontade e alegria, buscando sempre trazer os melhores caminhos para você atingir seus objetivos e melhores reflexões sobre educação financeira.⠀
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Vamo simbora e vamo junto, que assim a gente vai longe!⠀
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Valeu!⠀
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PoupeMe.com⠀
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#educaçãofinanceira #finançaspessoais #finanças #planejamento #poupeme
Sabe quem é esse cara aí? ⠀
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Somente, Jeff Bezos, CEO da Amazon.com . Um dos caras mais ricos do mundo. Sempre lá no topo, junto com Bill Gates e outros fraquinhos.⠀
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Na foto, está o escritório da Amazon.com em 1999. Nessa época trabalhavam apenas com livros e hoje em dia é uma das maiores empresas de comércio eletrônico do mundo, possuindo um valor de mercado exorbitante. E, em breve, vão ampliar suas atividades no Brasil. Não param de crescer.⠀
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E daí tiramos aquela velha lição: ANTES FEITO QUE PERFEITO.⠀
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Não espere ficar tudo "redondinho" pra começar a colocar em prática seus planos.⠀
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Não espere a segunda pra começar a dieta.⠀
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Não espere o mês que vem pra começar a planejar e controlar seus gastos.⠀
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Comece agora e não desista. Tudo isso vai ser recompensado lá na frente. ⠀
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Tem segredo não, é dedicação, persistência e disciplina. Isso é muito mais importante que talento. O talento ajuda, mas sozinho não vai muito longe.⠀
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Marca aí alguma pessoa que só enrola, que precisa sair da inércia e começar a mudar a vida!⠀
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Simbora!⠀
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#educaçãofinanceira #investimentos #planejamentofinanceiro #antesfeitoqueperfeito #controlefinanceiro #orçamento #amazon
Fugir das taxas, sempre que possível, é obrigação para qualquer investidor. Essas danadas podem “comer” boa parte da rentabilidade dos nossos ativos.

Para renda fixa e Tesouro Direto, já existem várias opções de instituições que zeraram as taxas, inclusive os grandes bancos estão indo pelo mesmo caminho.

Mas, quando pensávamos em ações, as taxas sempre estavam lá. Porém, aparentemente, isso vai começar a mudar.

O Banco Inter anunciou que não cobrará taxas de corretagem e nem de custódia! Vamos torcer pra ser o início de um movimento geral! 
Quer saber como aplicar na prática em ações através do Banco Inter? Vê lá nos destaques do perfil, deixei fixo um tutorial mostrando o passo a passo. 
Fonte: https://economia.uol.com.br

Ps: não estamos ganhando nada nem de corretora e nem de banco nenhum, traremos aqui sempre o que nos parecer mais interessante para VOCÊ!

Ps2. Marca alguém que investe em ações pra ficar ligado nessa novidade! 
Valeu!

www.PoupeMe.com
#investimentos #ações #taxas #bancointer #taxazero #educaçãofinanceira
Quer saber como perder?

Basta você comprar algum desses dois tipos de títulos e vendê-los (fazer o resgate) antes do vencimento: -> "Tesouro Prefixado (LTN ou NTN-F)"
-> “Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal ou NTN-B)” Esses títulos sofrem variações de preço no curto prazo e é esse "novo preço" (de venda/resgate) que aparece no seu extrato do Tesouro Direto.

Porém, uma atualização do Tesouro Nacional de dezembro/2016 mudou o visual do extrato pra melhor. 
Hoje você pode ver as duas coisas: (i) o quanto rendeu se você continuar esperando até o vencimento e (ii) o quanto rendeu se você fizer o resgate hoje.

O importante é saber o seguinte: a taxa prometida no momento da compra só é aplicável se você aguardar até a data de vencimento. 
Essa é a uma premissa da Renda Fixa.

E, da mesma forma que você pode perder nas vendas antecipadas, você também pode ganhar um rendimento muito maior do que a taxa prometida.

Existem estratégias para se fazer compras e vendas no curto e médio prazo para se aproveitar dessas variações.

MAS, se você é leigo (ainda), olhe apenas o vencimento (e aguarde essa data para utilizar a grana) simplificando assim: -> Curto prazo (menos de 2 anos): "Tesouro SELIC (LFT)"
-> Médio prazo (entre 2 e 6 anos): "Tesouro Prefixado (LTN)" ou “Tesouro IPCA+ com vencimentos curtos”
-> Longo prazo (acima de 6 anos): “Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal)” Beleza?! Baixa nossa planilha pra comparar rendimentos em PoupeMe.com/Planilhas
PoupeMe.com

#tesourodireto #investimentos #educaçãofinanceira #finanças
Em que fila você está? Pessoal, o ano começou agora, é hora de colocar em PRÁTICA tudo que foi planejado. Não espere aquele momento ideal, o planejamento ideal, a posição ideal dos astros. 
Apenas comece, entre em AÇÃO! 
As coisas vão se desenrolando naturalmente, mas você tem que começar. 
Geralmente, o início do ano vem carregado de gastos (IPVA, IPTU, seguros, etc). Apesar disso, não espere passar o carnaval para começar a poupar. Poupe menos, mas poupe! E se planeje para que no ano seguinte esse período não seja um período de sacrifícios, ok? Afinal de contas, todo ano tem um início cheio de despesas, né não?

Antes feito do que perfeito! 
Simbora!

#educaçãofinanceira #investimentos #planejamentofinanceiro #ação
Quando a Poupança rende mais que o Tesouro Direto (Título Tesouro SELIC - LFT)? Essa resposta é fácil: NUNCA (ou quase nunca)! Infelizmente (ou felizmente), eu não vou fazer as contas matemáticas pra provar isso, hehehe.

Essa conta envolve diversos cálculos complexos e bem desnecessários. Ou seja, poderia confundir muito pra esclarecer pouca coisa.

Então, pra você confiar em mim, vou usar uma lógica bem mais simples... Lembra da "Nova Poupança"? É a regra atual de rendimento da poupança, válida desde 04/05/2012. Ela diz que a nossa poupança (a minha e a sua, e em qualquer banco) rende assim:
-> 0,5% ao mês mais a TR (taxa referencial), quando a SELIC está acima de 8,5% a.a. (ao ano); -> 70% da SELIC mais a Taxa Referencial, quando a SELIC estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano.

E por que a regra da poupança foi alterada?

Para evitar que a poupança ganhe do Tesouro SELIC!!! É rapaz! Isso foi pra evitar a fuga de grande capital dos títulos públicos (dinheiro pro governo) para a poupança (dinheiro pros bancos). Simples assim. 
Detalhe: quando a SELIC chega próximo a 9%, a TR (Taxa Referencial) fica 0% ou próximo de 0%. Ou seja, se a SELIC cair abaixo de 8,5%, a poupança renderá somente 70% dela. 
E por que o número mágico de 70%? Por causa do Imposto de Renda (IR)! O IR nos investimentos varia SEMPRE de 15% a 22,5%. Comparando com o Tesouro SELIC, isso dá um rendimento líquido SEMPRE de 85% a 77,5% da SELIC. 
Ou seja, fica simplesmente impossível a poupança ser mais vantajosa que o Tesouro SELIC. - Em algumas situações bem extremas isso poderia acontecer sim... Pode acontecer quando você aplicar e resgatar o dinheiro rapidinho, rapidinho. Com menos de 14 dias por exemplo.

Ooou.. se a SELIC cair MUITO e você ainda ter aplicações anteriores a 04/05/2012

Baixe nossa planilha para comparar rendimentos dos títulos nesse endereço abaixo:

Poupeme.com/download-planilha-comparar-rendimentos

#educaçãofinanceira #finanças #tesourodireto #poupança #selic
Sabe a diferença entre devedor e inadimplente? 
Conversamos um pouco sobre o assunto no programa Opinião Pernambuco. 
Tu podes assistir aqui a entrevista completa:

https://youtu.be/9WFKXkMAqzw 
#educaçãofinanceira #finanças #investimento #planejamentofinanceiro #inadimplente #devedor